보험료 2배 만드는 주범, '갱신형 vs 비갱신형' 5분 만에 완벽 정리
- SO KU
- 9월 4일
- 2분 분량
매달 빠져나가는 보험료를 보고 “왜 이렇게 많이 나가지?” 하고 한숨 쉬신 적 없으신가요? 😥처음엔 괜찮다고 가입했는데, 시간이 지날수록 보험료가 두 배, 세 배로 늘어나는 경우가 많습니다. 원인은 바로 갱신형 보험에 숨어 있습니다. 오늘은 👉 갱신형 vs 비갱신형 차이를 5분 만에 완벽 정리해 드릴게요. 이 글만 읽어도 내 보험 증권을 확인해야 하는 이유가 확실해집니다.
갱신형 보험, 왜 문제가 될까?
1) 월세처럼 계속 오르는 구조
갱신형은 가입 초반엔 저렴합니다. 하지만 일정 기간마다 보험료가 인상되죠. → 마치 월세처럼 해마다 오르는 구조입니다.
2) 실제 상담 사례
제가 상담했던 30대 직장인 A씨는 처음엔 월 8만 원으로 시작했습니다. 하지만 40대 중반이 되자 월 21만 원으로 치솟았어요. 😥 결국 "싼 게 비지떡"이라는 걸 몸소 경험한 셈이죠.
비갱신형 보험, 왜 안정적일까?
1) 전세처럼 고정된 구조
비갱신형은 처음 정한 보험료가 끝까지 유지됩니다. → 전세에 들어가면 계약 기간 동안 월세 걱정이 없는 것과 같습니다.
2) 실제 상담 사례
맞벌이 부부 B씨는 비갱신형으로 월 13만 원을 선택했습니다. 주변에선 “비싸다” 했지만, 15년이 지난 지금도 여전히 월 13만 원입니다. 반면 갱신형을 선택한 동료들은 월 25만 원 이상 내고 있죠. ✅ 결국 장기적으로는 비갱신형이 더 저렴해진 겁니다.
갱신형 vs 비갱신형 비교
구분 | 갱신형 | 비갱신형 |
초기 보험료 | 저렴 (7~8만 원) | 다소 높음 (12~13만 원) |
10년 후 | 큰 폭 상승 (15만 원 이상) | 동일 유지 |
장점 | 초반 부담 적음 | 장기 안정성 |
단점 | 시간이 갈수록 2배 이상 증가 | 초기 부담 큼 |
→ 표만 보면 갱신형이 유리해 보일 수 있지만, 총 납입액을 계산하면 비갱신형이 더 절약됩니다.
어떤 상황에 어떤 선택이 맞을까?
사회초년생
소득이 적어 부담이 큰 경우 → 갱신형으로 시작 가능
단, 반드시 향후 비갱신형 전환 계획 필요
맞벌이 가정
지출 관리가 중요한 경우 → 처음부터 비갱신형이 더 안정적
프리랜서·자영업자
소득이 불규칙하다면 갱신형으로 시작할 수 있음
하지만 핵심 보장(암·뇌·심장 진단금)은 반드시 비갱신형으로 확보해야 함
💡 핵심은 “갱신형과 비갱신형을 무조건 하나만 고집할 필요는 없다”는 점입니다. 상황에 맞게 조합해야 합니다.
제가 가장 안타까웠던 사례
50대 여성 고객 C씨는 젊을 때 “저렴하니까”라는 이유로 갱신형만 들었습니다.20년 동안 유지한 결과, 현재 보험료는 무려 월 28만 원. 정년을 앞두고 소득이 줄자 결국 보험 해지를 고민해야 했습니다.
👉 이런 분들을 볼 때마다 저는 말씀드립니다.“보험은 지금의 저렴함보다, 앞으로 10년·20년 후의 안정성을 기준으로 선택해야 한다”고요.
보험 리모델링 체크리스트 ✅
– 내 증권에 ‘갱신형’ 특약이 있는지 확인하기– 같은 보장이 중복돼 있지 않은지 체크하기 (실손 + 입원비 특약 등)– 암·뇌·심장 진단금은 비갱신형으로 충분히 보장받고 있는지 확인하기
→ 위 3가지만 확인해도 내 보험이 효율적인지 파악할 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 갱신형 특약을 모두 해지해야 하나요?아닙니다. 상황에 따라 필요한 특약은 유지하고, 핵심 보장은 비갱신형으로 전환하는 게 현명합니다.
Q2. 비갱신형은 보험료가 너무 비싸지 않나요?맞습니다. 초기 부담이 크죠. 하지만 불필요한 특약을 정리하면 총 보험료는 오히려 줄어드는 경우가 많습니다.
Q3. 이미 오래된 갱신형만 갖고 있는데 늦은 걸까요?늦지 않았습니다. 지금이라도 리모델링을 통해 갱신형을 줄이고 비갱신형을 보강하면 앞으로 수백만 원을 절약할 수 있습니다.
📌 내 보험 증권 분석, 이것 3가지만 기억하세요!
갱신형은 월세처럼 오르며 보험료를 2배로 만든다 → 핵심 보장은 비갱신형으로 전환
총 납입액 기준으로 비갱신형이 더 유리하다 → 보험료 절감 효과
불필요한 특약을 정리하고, 진단금 보장은 비갱신형으로 확보 → 리모델링 체크리스트 활용
지금 확인해야 할 것
보험 증권에서 단 3가지만 점검해도 됩니다.
갱신형 특약이 숨어 있지는 않은가?
같은 보장이 중복돼 있지는 않은가?
암·뇌·심장 진단금은 비갱신형으로 충분히 보장받고 있는가?
👉 ‘보험료 리셋’ 무료 보장 분석으로 지금 바로 점검해 보시길 권합니다.오늘 확인하면, 앞으로 수백만 원의 낭비를 막을 수 있습니다.
