실손이 겹칠 때 멈췄다가 되살리는 구조

정해진 금액이 나오는 보장은 여러 건에 가입하면 각각 받습니다. 그런데 실제로 쓴 만큼 보전하는 방식은 다릅니다. 실제 지출을 넘겨서 받을 수 없습니다.

두 곳에 가입되어 있으면 두 회사가 나누어 부담합니다. 받는 사람 입장에서 총액은 한 곳에 든 것과 크게 다르지 않습니다. 보험료만 두 번 나가는 구조가 됩니다.

이것이 중복 가입이 문제가 되는 이유입니다. 더 받기 위해 든 것이 아니라 겹치는 줄 모르고 유지되는 경우가 대부분입니다.

주의할 것은 모든 겹침이 낭비는 아니라는 점입니다. 진단만 되면 정해진 금액이 나오는 보장은 여러 건이어도 각각 받습니다. 겹쳐서 손해가 되는 것은 실제 지출을 보전하는 방식뿐입니다. 이 둘을 구분하지 않고 정리하면 받을 수 있었던 것까지 함께 없앱니다.

겹침이 가장 많이 생기는 자리가 직장 단체보험입니다. 회사가 복지로 가입해 주는데, 본인은 이미 개인 계약을 갖고 있는 경우입니다.

실제로 중복 가입 상태인 사람 중 상당수가 이 유형입니다. 금융위원회 자료에 따르면 중복 가입자 약 150만 명 가운데 144만 명, 그러니까 96% 정도가 단체보험과 관련된 경우였습니다.

본인이 선택해서 두 개를 든 것이 아니므로 겹친다는 사실 자체를 모르는 경우가 많습니다. 입사할 때 안내를 받았더라도 기억에 남지 않습니다.

겹치는 동안 개인 계약을 해지하면 나중에 회사를 그만두었을 때 새로 들어야 합니다. 그사이 건강 상태가 달라졌으면 같은 조건으로 못 들 수 있습니다.

그래서 해지가 아니라 중지하는 길이 있습니다. 단체보험이 있는 동안에는 개인 계약의 보험료를 내지 않고 멈춰 두었다가, 단체보험이 끝나면 다시 살리는 방식입니다.

다시 살릴 때 새로 심사를 받지 않는 것이 이 제도의 핵심입니다. 해지하고 새로 드는 것과 결과가 완전히 다릅니다.

중지해 둔 계약은 단체보험이 끝났다고 저절로 재개되지 않습니다. 본인이 신청해야 합니다.

신청할 수 있는 기간이 정해져 있고, 그 기간을 넘기면 되살릴 수 없게 됩니다. 퇴직이나 이직으로 정신없는 시기와 겹치기 쉬워 놓치기 좋은 자리입니다.

중지할 때 재개 신청 기한을 함께 물어 적어 두는 것이 이 제도를 쓰는 사람이 반드시 해야 할 일입니다.

회사가 들어 준 보장이 개인 계약과 범위가 같은지 먼저 봐야 합니다. 단체보험은 보장 범위가 좁거나 한도가 낮은 경우가 있습니다.

범위가 다르면 중지하는 동안 비는 자리가 생깁니다. 겹치는 부분만 보고 판단하면 겹치지 않는 부분을 놓치게 됩니다.

확인은 두 계약의 보장내용을 나란히 놓고 항목별로 비교하면 끝납니다. 회사 담당 부서에서 단체보험 안내문을 받아 두면 그 자리에서 대조할 수 있습니다.