40대이고 가족 중에 암 이력이 있다면, 어떤 보장부터 봐야 할까

가족 중에 암 이력이 있으면 대부분 암 진단 시 받는 진단금부터 떠올립니다. 자연스러운 반응이지만, 실제로 점검할 때는 순서가 조금 다릅니다.

보장은 아래층부터 채우는 것이 원칙입니다. 1층은 실비보험, 2층은 큰 병 진단금, 3층은 일을 못 하게 됐을 때의 생활비와 간병, 4층은 유가족 생활비입니다.

암은 2층에 속합니다. 가족력은 이 2층의 필요도를 크게 올리지만, 1층을 건너뛰어도 된다는 뜻은 아닙니다. 암 치료는 진단 시점의 진단금만으로 끝나지 않고 그 뒤로 통원과 검사가 길게 이어지는데, 그 비용을 실제로 받쳐주는 것이 1층이기 때문입니다.

본 사이트의 진단은 연령대와 성별에서 출발해, 지금 가입해 두신 보장과 견주는 방식으로 계산합니다. 40대는 암 관련 필요도가 그 앞 연령대보다 확실히 높게 잡혀 있어, 암 보장이 비어 있으면 상위로 올라옵니다. 다만 가족력은 여쭤보지 않으므로 계산에 들어가지 않습니다. 이력이 있으시다면 그만큼 순서를 더 앞당겨 보시는 편이 맞습니다.

다만 병원비 보장은 연령과 무관하게 높은 값으로 고정되어 있습니다. 나이가 몇 살이든, 가족력이 있든 없든 이 보장이 비어 있으면 가장 먼저 올라오도록 되어 있다는 뜻입니다. 실제 상담에서도 이 부분이 비어 있는 채로 진단비만 여러 건 쌓여 있는 경우를 자주 봅니다.

40대에서 또 하나 눈여겨볼 것은 뇌졸중·심장마비 쪽입니다. 이 구간부터 필요도가 뚜렷하게 올라가는데, 가족력이 암 쪽에만 있으면 관심이 암으로 쏠려 이쪽이 비는 경우가 많습니다.

가족력을 알게 된 직후에 암 관련 보장만 여러 건 추가하는 경우가 있습니다. 같은 성격의 보장이 두세 건 겹치면 보험료는 그만큼 나가지만, 정작 치료 과정에서 계속 발생하는 병원비는 그대로 본인 부담으로 남습니다.

반대로 이미 가입한 계약에 관련 보장이 들어 있는데 모르고 다시 가입하는 경우도 있습니다. 여러 건을 나눠 가입했다면 겹침이 생겼을 가능성이 높습니다. 증권을 펼쳐 같은 이름의 항목이 몇 건에 들어 있는지 확인하는 것만으로도 정리할 부분이 보입니다.

가족력이라고 해서 모두 같은 무게로 볼 수는 없습니다. 직계 가족인지, 발병 연령이 이른 편이었는지에 따라 판단이 달라집니다. 그리고 가족력이 있다는 사실이 곧 발병을 의미하지도 않습니다.

이미 치료받은 이력이나 복용 중인 약이 있으면 신규 가입 자체가 제한될 수 있어 순서를 다르게 잡아야 합니다. 이 경우 새로 채우는 것보다 지금 가진 계약에서 살릴 수 있는 부분을 찾는 쪽이 먼저입니다.

여기 적은 것은 같은 조건에서 일반적으로 보는 순서입니다. 가족력의 범위와 지금 가입하신 계약의 내용을 함께 봐야 실제 판단이 확정됩니다.