보험이 5개가 넘는데, 겹치는 게 있을까요

보험은 대개 한 번에 설계되지 않습니다. 사회 초년기에 하나, 결혼하면서 하나, 자녀가 생기면서 또 하나. 그때그때 필요에 따라 더해지다 보면 서로 무엇이 들어 있는지 모르는 상태로 쌓입니다.

각 계약은 그 자체로 문제가 없어도, 합쳐 놓고 보면 같은 항목이 여러 번 들어 있는 경우가 생깁니다. 이 상태에서는 같은 내용에 보험료를 두 번 내고 있는 셈입니다.

겹침에는 두 종류가 있습니다. 하나는 여러 건에 들어 있어도 각각 받을 수 있는 보장이고, 다른 하나는 여러 건에 들어 있어도 실제 쓴 금액 안에서만 나눠 받는 보장입니다.

후자가 문제입니다. 병원비처럼 실제 지출을 보전하는 성격의 보장은 계약이 몇 개든 쓴 비용을 넘겨 받지 못합니다. 두 건을 유지해도 받는 금액은 늘지 않고 보험료만 두 번 나갑니다.

증권을 모두 펼쳐 특약 목록만 따로 적어보시면 됩니다. 계약별로 보면 보이지 않던 것이, 항목별로 모으면 바로 드러납니다. 같은 이름이 두 번 이상 나오는 항목이 후보입니다.

다음은 어느 쪽을 남길지입니다. 여기서 오래된 계약을 먼저 정리하려는 판단이 자주 나오는데, 대개 반대입니다. 오래 유지한 계약일수록 지금은 다시 얻기 어려운 조건이 들어 있는 경우가 많습니다.

그리고 겹친다고 해서 항상 정리해야 하는 것도 아닙니다. 보장 금액을 의도적으로 키워둔 것이라면 그대로 두는 선택이 맞을 수 있습니다.

같은 이름의 특약이라도 가입 시기에 따라 내용과 조건이 다릅니다. 목록만으로 판단하기 어려운 이유가 여기 있습니다.

정리 여부는 지금 건강 상태와도 연결됩니다. 새로 가입하기 어려운 상태라면 겹치더라도 유지하는 쪽이 나을 수 있습니다.

겹침을 찾는 것과 정리하는 것은 다른 작업입니다. 이 글은 앞의 것까지를 다룹니다.